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金融科技賦能產業 打造金融生態圈的宏偉藍圖 ——中國供應鏈金融高峰論壇在京召開

時間: 2019-06-28 22:55:33 來源:   網友評論 0
  • 《貿易金融》記者:張藝妍

《貿易金融》記者:張藝妍


6月27日,第七屆中國中小企業投融資交易會——中國供應鏈金融高峰論壇在北京國家會議中心成功舉辦。

 

本次論壇是在中國中小企業協會、中國銀行業協會的指導下,由中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會的聯合發起單位——中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟、平安金融壹賬通共同舉辦。

 

《貿易金融》雜志主編張志強精彩的主持下,大會拉開了帷幕。

 

他表示,供應鏈金融是解決中小微企業“融資難、融資貴”的重要突破口,而金融科技能有效變革傳統供應鏈金融的難點、痛點。

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專家們描畫構建供應鏈金融生態圈的宏偉藍圖

 

近幾年,隨著一系列政策落實推進,中小企業“融資難”、“融資貴”問題得到了一定程度的緩解,但不可否認的是,從準入門檻、審批時間、貸款成本等多維度考量,融資難、融資貴始終仍未得到根本解決。

 

針對這些具體問題,參加本次論壇的專家共同討論了如何以人工智能、區塊鏈、大數據等先進科技賦能產業融合,描畫構建供應鏈金融生態圈的宏偉藍圖。

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本次參加演講的嘉賓主要有:中國中小企業協會專職副會長馬彬女士;中國銀行業協會首席信息官高峰先生;CFT50 首席經濟學家、國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融研究所所長助理、中國中小企業協會供應鏈金融工委會特聘專家楊濤先生;中小銀行互聯網金融聯盟小微企業委員會主任、金融壹賬通企業金融CEO、董秘費軼明先生;中小銀行互聯網金融聯盟風險控制委員會主任、金融壹賬通首席風控官高帆女士;長久集團首席戰略官張志興先生;中原銀行交易銀行部總經理熊凱先生;正大集團京津冀財務總監李德先生。

    

中國銀行業協會首席信息官高峰在會議上表示,推動供應鏈金融的創新和發展,不能靠單一的金融科技手段,需要綜合地運用金融科技手段,發揮整體的協同效應。

 

他認為銀行業在供應鏈金融方面面臨著三個痛點:第一個痛點就是端對端,銀行端和核心企業端需求是錯配的。 第二就是銀行端在供應鏈金融的金融科技方面支撐得不夠。第三個痛點就是在政府端對銀行端的有關的資源配合力度不夠。

 

但是,目前市場也在孕育機會和方式,他也提到三點:第一點,供應鏈金融市場確實具有廣闊的發展前景,也會保持一定平穩的增長。 第二點,供應鏈金融業務的創新發展需要綜合地運用金融科技的手段,發揮整體的協同效應。第三點,打造智能供應鏈生態圈,共同破解中小企業融資難的問題。

 

中小銀行互聯網金融聯盟小微企業委員會主任、金融壹賬通企業金融CEO、董秘費軼明在會議上提到,傳統的供應鏈金融我們也碰到了很多問題,比如說信息難以穿透,核心企業的信用沒有辦法覆蓋上下游的多級的企業,導致處于在供應鏈尾端的七成多的中小企業其實沒有辦法獲得很好的融資;二是很多的線下信息的交互導致信用評估難,銀行出現不愿貸、不敢貸、信息不透明的問題。

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費軼明表示,金融壹賬通是嘗試著運用區塊鏈、人工智能等等技術,有針對性的推出壹企業智能供應鏈金融平臺,利用區塊鏈可追溯、可留存,不可篡改的特點,將原來難以驗證的線下信息上鏈,確保中小企業在供應鏈上的信息可記錄、交易、可追溯,信用可傳導,保證了鏈上企業信息的真實性,同時利用人工智能對上鏈的物流、倉儲、工商、稅務等等各個參與方的數據源進行智能的交叉驗證,來解決銀行跟企業之間信息不對稱,貿易真實性難核驗的問題。

 

一方面是大幅提升了銀行的風控能力,降低了貸款的風險和審核成本,同時也是大幅提升了服務的水平,解決了中小企業融資成本的問題,也滿足了短平快的融資需求。

 

FT50首席經濟學家、國家金融與發展實驗室副主任楊濤則認為,“我們希望的金融科技創新,還是要有效促進增長。金融領域、金融機構本身就是技術應用的最重要的群體、最重要的場景。如果利用金融科技的進步,可以不僅僅服務于金融自身的優化,而且更重要的作為新一代技術重要的實驗場景,進一步地可以帶動這些技術用到其他一些應用場景中。通過提升技術的外溢性,服務于經濟增長的社會發展,這可能是金融科技更加重要的歷史使命,這是增長。”

 

專家楊濤還說到,所有這些新技術環境下,都在發生一些重大的變化,金融和產業融合的邊界,不再像過去一樣非常刻意,而是變得更加天然,依托于技術更加密切。與此同時,產業與金融之間,過去討論的股權、債權為主的結合,更多地變成智力跟戰略的結合,變成數據信息的融合。這在很大程度上拓展了所謂供應鏈金融的邊界,而是從整個產融結合討論問題。

 

中原銀行交易銀行部總經理熊凱則通過供應鏈金融業務落地的案例向大家介紹了業務特點。他談到,這些特點主要有,一是每一個供應鏈的模式當中都有平臺的介入,就是通過這種平臺的介入,確保了能夠批量的跟客戶達成業務合作的關系;二是也解決了核心企業確權的問題,在沒有確權的情況下,可以給中小企業客戶提供融資,目前情況下不良率全部為零;三是在這種模式下也解決了小企業的融資難和融資貴的問題。

 

圓桌論壇“供應鏈金融創新”

 

張主編:“下面進入圓桌論壇環節,主題是“供應鏈金融創新”, 圍繞整個供應鏈產品的創新,風控的創新為我們呈現精彩的思想盛宴。”

 

參加本次圓桌論壇的嘉賓主要有,中小銀行互聯網金融聯盟執行副秘書長、中國中小企業協會供應鏈金融工委會秘書長蔣驪軍女士;中國企業金融研究院院長、銀企互聯教育機構董事長鞏宇航先生;道口貸高級副總裁于長紅先生;中國商業股份制企業經濟聯合會供應鏈金融專業委員會金融部主任朱麗紅女士;金融壹賬通供應鏈金融副總經理、中國中小企業協會供應鏈金融工委會副秘書長莊海龑先生。

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中小銀行互聯網金融聯盟執行副秘書長、中國中小企業協會供應鏈金融工委會秘書長蔣驪軍女士表示:“為什么我們都投身到平安發起的金融壹賬通和中小銀行的金融科技的聯盟,我們就是想通過類似于這個平臺的搭建,把我們的銀行,把我們的平安能夠輸出的科技,以及我們吸收未來像道口貸這樣,通過協會介紹的非常好的應收賬款的網貸公司,它的一些大家的優勢把它拿起來,互補了以后把生態圈慢慢的搭建起來,基于區塊鏈技術,基于我們的風控識別能力,再加上各家行各自的行業以及特色打通,最終實現前、中、后臺的一致,因為這是系統工程。”

 

中國商業股份制企業經濟聯合會供應鏈金融專業委員會金融部主任朱麗紅談到,基于風險問題,該利用科技的力量,然后結合人工智能、互聯網技術,以及區塊鏈的技術,把這些在交易過程中的重要的單據,形成信息化的,把這些數據能夠數據化,從而降低風險。


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