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貸款逾期1天和90天的區別,你可能一直都理解錯了!

時間: 2019-07-01 11:02:22 來源:   網友評論 0
  • 有的客戶,對貸款逾期認識不足,以至于給自己今后生活帶來很大麻煩。這里我們先舉個例子小陳貸款到期了,他想:反正逾期了,幾天和幾十天也沒差別!


所謂貸款逾期是指該筆貸款到期后,借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下,未按照借款合同約定,向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息,從而造成貸款形成超出約定期限。


 舉個例子


有的客戶,對貸款逾期認識不足,以至于給自己今后生活帶來很大麻煩。這里我們先舉個例子小陳貸款到期了,他想:反正逾期了,幾天和幾十天也沒差別!

 

逾期1天后……

 

小陳想:逾期了,征信上有記錄了吧?

催款電話會打到父母那去嗎?

真是糟心!

幾天下來他沒借到錢,沒還上款

卻發現也并沒怎么接到所謂的催款電話

他便想:可能影響也不大,下個月再說吧!

 

逾期90天后……

 

小陳已經要忘了還款這事,

有一天突然想起來,有點后怕

朋友卻說:

誰會管你欠這么幾千塊,銀行事情多得很!

小陳想:也是,手頭寬裕些再說吧


逾期1年后……


小陳出差去外地

被告知買不了機票、高鐵票

眼看要結婚了,房貸也申請不下來……

面臨各種限制,小陳火速還了款

錢還了,征信卻“黑”了……

他腸子都悔青了

 

很多人和小陳一樣,逾期了,覺得1天和幾十天沒有區別,甚至破罐子破摔,最后卻造成巨大損失。所以,各位客戶經理有義務向每一位客戶講清楚,逾期也有輕重之分,逾期1天、90天差別巨大以及貸款逾期對借款人的嚴重后果。

 

逾期1天和90天有什么區別?


逾期1天:


征信報告:逾期1天會標記為1,如果及時還款,下個月還款記錄會標記為正常還款:N。及時還款,逾期一兩天,次數不多,一般金融機構會容忍。


ps:經常逾期1天,等同于“黑名單”!一般情況下兩年內連續累計六次逾期還款,將不能獲得貸款。


銀行態度:逾期1天,你就會收到催收電話。如果你逾期金額較小,之前還款良好,銀行會認為只是疏忽還款、并非惡意,所以也不會引起太多關注。


另外,只要你能證明自己是非惡意逾期,獲得銀行的證明之后,對之后申卡、貸款影響不大!

 

逾期90天,俗稱“黑名單”


征信報告:如果你連續逾期90天,在征信中會標記為3,就會被所有的金融機構認定為“黑名單”,意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。


銀行態度:一般銀行貸款、信用卡等逾期超過90天就會視為惡意逾期,超過120天就會采取法律手段。


甚至,會被所有的金融機構認定為“黑名單”,意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。


貸款明細信息


“/”-未開立賬戶;

“*”-本月以前沒有逾期,本月不需還款;

“N”-正常(借款人已按時歸還該月應還款金額的全部);

“1”-表示逾期1-30 天;

“2”-表示逾期31-60 天;

“3”-表示逾期61-90 天;

“4”-表示逾期91-120 天;

“5”-表示逾期121-150 天;

“6”-表示逾期151-180 天;

“7”-表示逾期180 天以上;

“D”-擔保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還,包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款);

“Z”-以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分);

“C”-結清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0。包括正常結清、提

前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況);

“G”-結束(除結清外的其他任何形態的終止賬戶);

“#”-賬戶已開立,但當月狀態未知。


勿要“連三累六”


“連三累六”,是“連三”與“累六”的合稱,也是信貸行業的專業術語。一般來說“連三”是指連續三個月逾期還款,“累六”是指一年內累計六次逾期還款。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。連續三次和累計六次的是一種包含關系,累計中包含連續,而連續之后,如果按時還款卻不會到達累計次數,不管怎樣,出現逾期的后果都非常嚴重!


貸款逾期的后果

 

1、產生罰息,加收50%的利息


雖然每家貸款機構的政策不盡相同,但總體來說,銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現逾期,貸款機構會先電話催收貸款,提醒借款人還款,同時利率還會上浮,作為每天的罰息。


罰息力度各家貸款機構不同,比如花旗銀行,會在原利率的基礎上加收50%的利息,一些小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。這就意味著,你估計貸了1萬塊錢,但你要超過3個月不還,你最后可能要還10幾萬的利息和滯納金。

 

2.產生不良信用記錄,影響今后的貸款和辦理信用卡


每當你逾期產生后第二天,你的名字就會同時出現在銀行內部系統,隨后行長和風控都會看到。逾期后,信用報告不可避免的會留下不良記錄。一旦留下即可能會被保留3年~7年的紀錄,將來若要向其它銀行借款,可能就會因信用不良而無法容易申請了。(連續三次和累計六次的是一種包含關系,累計中包含連續,而連續之后,如果按時還款卻不會到達累計次數,不管怎樣,出現逾期的后果都非常嚴重!)


如果逾期情節嚴重,今后辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失,而不良信用記錄卻是無形資產的損失,造成的影響是金錢也無法彌補的。

 

3.無法享受貸款優惠,甚至已申請不到貸款


不少人在再次申請房貸時,卻發現自己由于粗心,在過去的老房貸上留下了太多的逾期還款記錄,除了房貸逾期還款要罰息,還有可能無法順利獲得銀行房貸的優惠利率,更有甚者,想再次辦理房貸都變得不可能了。

 

4.拉近黑名單,子女無法上重點學校


而對于一些故意拖延旅行債務的“老賴”,將被拉入黑名單。以至于無法乘坐飛機、高鐵、住宿等;更嚴重的是子女將無法上重點學校;未來會有更多的處罰,可以說是生活將寸步難行。

 

5.影響個人職業生涯


對于助學貸款逾期的同學,連續逾期超過90天且情節嚴重的,銀行或學校會在媒體上公布身份證號、逾期信息,或告知工作單位。惡意欠款或有意拖欠的,銀行將會起訴。逾期但未連續90天的,且逾期后能及時補救,按時還款,信用水平不會受到太大影響的。

 

6.銀行發律師函,到法院起訴


若你超過3個月仍未繳款,那就很嚴重了!,貸款行會依法催收到期貸款,按照借款合同和擔保合同(抵押或質押合同)的約定,將向法院起訴,法院會采取財產保全等措施,包括凍結貸款人以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款,查封已抵質押的財產等。

 

7.判決下來后,會強制執行


判決下來后,會依法強制執行(扣劃存款,拍賣抵質押物等)財產以清償銀行的貸款損失。具體包括:貸款本金,貸款利息,逾期利息和罰息,以及由此產生的一切訴訟費用,處置抵押(質押物)物變現時產生的相關費用等。

 

8.情節嚴重者將受到法律制裁


如果有能力而拒不執行生效法律文書,將受到法律制裁。擔保人在債務人不能償還的情況下,要承擔還償還責任。

 

防止貸款逾期的幾種方法


無論是個人還是企業在貸款 都應該盡快在限定內還清貸款,為了避免產生貸款逾期還款,那么為了避免逾期,小編為大家提供防止逾期的還款幾種方法。

 

1、仔細看清合同


我們在簽訂合同,一定要仔細看清合同,首先第一時間要看清的還款日期,一定要記住自己還款的日期,其次也要看清楚罰款資料適當了解,這些自己心里有個數,才可能有效避免逾期。按期還款。

 

2、關聯自己常用的銀行卡進行還款


大部分人都是忘記還款而不是沒有能力還款,所以可以選擇關聯自己的銀行卡,讓系統自動扣款,同時可以提前在還款日那一天,適當選擇提前2-3填,這樣避免轉賬造成逾期。

 

3、向銀行申請延長貸款時間


如果剛好你時間出現問題,所以建議大家可以通過銀行進行聯系,說明你的情況,是否可以申請長期還款,這樣以來就可以避免產生高額的罰息。如果出現“連三累六”的逾期記錄,那么最好用半年/一年的正常記錄去覆蓋不良記錄,征信上只保留近兩年的還款歷史記錄。

 

為了防止貸款逾期,所以大家一定要記得還款,不要造逾期,否則到時候逾期罰款會比你貸款要還的多的,馬上就要到還款日期大家一定要記得還款哦!


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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