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緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心

時間: 2019-07-02 14:45:08 來源:   網友評論 0
  • 為何十年前就已經出現的供應鏈金融,卻在2018年迎來了爆發期,受到銀行格外關注?

 ECDS系統上線以來,其最大的優勢在于防范假票。但是隨著電票普及率大幅上升,假票戰場也從紙票演變到電票領域,而其利用電子化的優勢,假票傳播的速度更快,更廣。若不做好相關風險排查,后續風險難料!


從同業戶層面作假


     該漏洞在于原先較多銀行沒有直接接入ECDS系統的能力,很多中小城、農商通過大行代理接入到ECDS系統。代理接入的操作就存在被假冒的風險。
     2016年,不法分子利用虛假材料和公章,在工商銀行廊坊分行開設了一家城商行“焦作中旅銀行”的同業賬戶,以工行電票系統代理接入的方式開出了20億電票。這些電票開出時,采用了多家企業作為出票人,開票行為工商銀行,承兌行為焦作中旅銀行。
     此案例當中出現的問題主要有三:
     1.接入操作風險的控制漏洞;
     2.代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據監控出現了真空;
     3.被代理接入行總行沒有對各分行開出的電票有審核等功能;
     該案爆發后影響極大,電票代理直接被叫停,另外對于被代理接入銀行也改進了各分行開票的審核職能。


承兌人為銀行的“商業承兌匯票”

在ECDS系統,除標準接口信息強制外,對于開票的其他各種信息的復核和確定是有各家銀行本身系統所完成的,這個過程中,就存在各家系統不一,風控、BUG多處出現的問題。
     在一個電票票面上有票頭欄、出票人欄、收款人欄、出票保證信息、票面金額、承兌人欄(全稱、開戶行、開戶行名稱、賬戶)。很多銀行網銀系統沒能實現對于承兌人的合法性、承兌人和承兌人銀行賬戶所對應的開戶人是否一致沒有做強制要求,致使承兌人可以隨意修改。如此改為各大行名稱就成了犯罪的高發地!
     對于此類票據,請注意:
    1、本身票據最上面已標注為商票,就不可能是銀票;
    2、開戶行行號對給了,對應的承兌人銀行賬戶就要看看是不是對的,可以根據票面信息,給這個賬戶和開戶人小額轉賬驗證。
    另外,對于上述識別假票的方法,對于如下情景就可能不適用了:如犯罪分子把承兌人名稱改為某個央企名稱。


虛假工商信息下的假電票

  部分企業利用工商登記信息的漏洞,開立假的工商資料,把企業包裝成央企子公司或者其他有央企背景的公司,利用該公司開票!
     這種票本身不能被說明是假票,但本質上是假票!其識別難度更大!


 最后,請各位同事多多注意電票信息中,收兌雙方的審核以及客戶背景真實性審查,需謹記風險時有,安全在審。

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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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