組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鏈金融產業聯盟中國供應鏈金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第三屆中國交易銀行年會

如何讓財務公司的票據“香”起來

時間: 2019-07-01 14:21:20 來源:   網友評論 0
  • 票據是目前企業以及金融機構之間使用頻率最高的業務工具之一,如何使用好票據并有效幫助企業降本增效,是當前企業集團在供應鏈管理中的一項重要課題。然而,在現實中,財務公司票據發展卻存在一定的“劣幣驅逐良幣”問題,一方面,部分財務公司的外部票據認同度低;另一方面,在風險控制上也良莠不齊。近日,一汽財務公司總經理袁楚云接受了《金融時報》記者專訪,直面財務公司票據業務難點并分享了自身的應對之法。

來源:金融時報

票據是目前企業以及金融機構之間使用頻率最高的業務工具之一,如何使用好票據并有效幫助企業降本增效,是當前企業集團在供應鏈管理中的一項重要課題。然而,在現實中,財務公司票據發展卻存在一定的“劣幣驅逐良幣”問題,一方面,部分財務公司的外部票據認同度低;另一方面,在風險控制上也良莠不齊。近日,一汽財務公司總經理袁楚云接受了《金融時報》記者專訪,直面財務公司票據業務難點并分享了自身的應對之法。

《金融時報》記者:您如何看待和理解財務公司當前票據業務發展中的瓶頸?行業里出現的一些票據違約事件是否對該業務的發展產生了影響?如何應對?

袁楚云:我們首先必須明確一個基本立場,財務公司是銀保監會監管下的持牌金融機構,財務公司的票據是銀票,其定性是明確的。但是在市場上,對財務公司卻一直有著不同的聲音,尤其是近兩年極少數的財務公司發生了票據違約事件后,確實對于整個財務公司行業的票據品牌形成了一定的聲譽風險。

面對現實,財務公司一方面需要圍繞票據推廣進行品牌宣傳,提升財務公司的票據影響力;另一方面需要不斷擴大票據適用范圍,通過與外部金融機構的立體化合作,強化自身票據的品牌效應和推廣使用黏性,這也是財務公司票據業務的發展趨勢所在。

《金融時報》記者:一汽財務公司的票據業務整體發展情況如何?公司與外部金融機構的合作是否有好的經驗可以分享給同業?

袁楚云:一汽集團整體上是資金盈余企業,因此一汽財務公司目前也是資金盈余型的財務公司。據不完全統計,2018年全年,一汽集團收到票據1800億元左右,支付票據2000億元左右,其中,票據承兌和增開的需求基本都以財務公司為主體來實現的。集團資金集中管理和票據集中管理不是孤立的,而是聯動的,可以相互促進,而票據的集中管理也能為集團資金集中開辟一條潛在的沉淀及增長渠道。最近兩年,集團與財務公司也在票據業務系統開發過程中,對票據的流通、變現等方面嘗試了多種方式。財務公司在風險合理管控的前提下,也會給予集團成員單位一定的承兌業務保證金及費用優免政策,鼓勵集團成員單位對外支付開立財務公司票據。

在與外部金融機構的合作方面,目前,公司已經建立了一套立體化的合作體系,圍繞票據業務全流程進行了一系列布局。一是積極與16家商業銀行建立了票據授信業務以及票據流通互認的合作,與一汽集團或財務公司進行戰略合作的前提就是必須對票據認可和貼現提供承諾。二是公司與山東重工財務、兵裝財務、東風汽車(600006)財務、寶鋼財務、鞍鋼財務、徐工財務6家產業鏈相關的集團財務公司建立了戰略合作關系,在電票互認和同業授信額度內可保貼。此外,公司還與一汽集團旗下的信達保理公司建立了票據業務合作體系,在財務公司一頭在外的資格尚未獲得監管批準時,由保理公司協同積極受理票據業務。

《金融時報》記者:財務公司行業票據外部認同度低的表現是什么?原因有哪些?

袁楚云:財務公司票據目前在貼現市場上的認同度較低,主要表現有以下幾個方面,首先是財務公司票據在部分商業銀行體系內很難成為低風險押品,供應商收到的票據無法進入商業銀行的票據池開展業務。坦白說,財務公司普遍在產業鏈上下游業務合作的過程中遇到這種情況,對財務公司票據的風險認知有歧視,因此,財務公司提升自身品牌信用和市場形象是一個長期的過程,不能被動等待、無所作為。

其次,在財務公司票據的加權風險資產計量方面,商業銀行承兌票據的風險資產計提比例為20%到25%,但是財務公司承兌的票據是100%,這其實也是對財務公司信用認同度不高的體現。

另外,正如之前所提到的,去年票據市場發生了個別財務公司票據信用違約事件,對整個體系的信用品牌受到了負面沖擊,也對財務公司在供應鏈生態中帶來了不良影響。

我們認為,財務公司還是要恪守3個要素:一是要始終明確財務公司票據是有剛性兌付能力和剛兌壓力的銀票這一定位;二是要宣傳推介告知成員單位通過使用電票適度延期兌付對企業是有利的,但前提是準時支付、剛性兌付成為財務公司與集團財務部的管理原則和管理目標;三是要恪守真實貿易背景前提,不能成為企業沒有真實貿易背景搞票據融資的“推手”。

《金融時報》記者:在您看來,有哪些好的方式能夠幫助財務公司提升自身的票據認同?

袁楚云:財務公司要用開放的心態做好集團票據業務,要做好合規經營與風險控制,正面樹立財務公司票據品牌形象,努力打造良好的供應鏈生態。

從一汽財務公司的實踐來說,我們將工作重點放在了3個維度上。

在客戶維度方面,財務公司通過闡述公司的信譽、管理與一站式服務能力,提升客戶對票據的接受、接納程度。我們也對票據業務系統不斷進行升級優化,用“技術平臺+人力平臺”雙覆蓋,追求回貼率的提升。另外,還通過與商業銀行和保理公司的合作,對一級、二級、三級供應商的所有財務公司對外承兌的票據及時跟進,建立財務公司立體式商業銀行合作體系,并設置了票據業務專員。

在同業合作維度方面,財務公司應積極推動與銀行金融機構建立合作,可以將票據業務合作寫進集團戰略合作協議中。財務公司與商業銀行和產業鏈上下游中的財務公司進行合作要堅持“對等、互惠、信用、風險管理”的基本原則。

在集團內外的推動角色維度方面,財務公司對外立體化合作體系的背后,一定是戰略認同、集團支持、自身經營綜合體現共同作用的,但財務公司自身要在集團內部成為一個主動的、積極的推動者,去爭取、去營造財務公司票據的生存和經營空間,才能更好地提升財務公司在內部產業鏈和外部票據市場的認同度。


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平臺
黑龙江11选5开奖走势图